根據(jù)國(guó)家衛(wèi)計(jì)委統(tǒng)計(jì)，約五分之四的夫婦表示，讓他們猶豫是否生二胎的主要原因是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。在二孩政策生效的第一個(gè)年頭2016年，新生兒數(shù)量增長(zhǎng)了7.9％，但2017年減少了3.5％。

　　擁有兩個(gè)孩子需多出一倍的養(yǎng)育費(fèi)用，所以家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃在這個(gè)時(shí)候就顯得尤為重要。針對(duì)現(xiàn)在越來(lái)越多的二胎家庭，建議在增加職業(yè)收入和平衡家庭支出的前提下，合理規(guī)劃家庭資金，為家庭提供更多的保障并有條不紊實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)。

　　首先，看一看你現(xiàn)在的家庭理財(cái)健康度：

　　1、資產(chǎn)負(fù)債比=負(fù)債總額/總資產(chǎn)

　　負(fù)債總額就是欠銀行和別人的錢。總資產(chǎn)就是房子+車子+金銀首飾古玩珍寶+股票+基金+債券+存款等總額，兩者相減就是凈資產(chǎn)。這一指標(biāo)以50%左右為宜，如30%-60%是合理的幅度，超過(guò)70%意味著風(fēng)險(xiǎn)太高。

　　2、月收入償債比=月債務(wù)償還額/月收入

　　這一項(xiàng)指標(biāo)不超過(guò)40%為宜。如果每個(gè)月需要因?yàn)榉抠J車貸等把四成以上的收入交給銀行，就會(huì)嚴(yán)重影響生活品質(zhì)。

　　3、投資資產(chǎn)比=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

　　這一項(xiàng)數(shù)值如果能夠持續(xù)達(dá)到50%左右，說(shuō)明通過(guò)投資增加財(cái)富的能力上良好。

　　4、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月日常支出

　　這個(gè)數(shù)值維持在3-6為宜，即一個(gè)家庭需要準(zhǔn)備3-6個(gè)月的緊急備用金，準(zhǔn)備各種不時(shí)之需。低于3意味著家庭資金不足，有財(cái)務(wù)危機(jī)。過(guò)高意味著持有了太多的流動(dòng)性資產(chǎn)，收益往往偏低，影響升值能力。

　　滿足全部4項(xiàng)：你的家庭財(cái)務(wù)非常健康，財(cái)務(wù)規(guī)劃良好。

　　滿足2-3項(xiàng)，其余幾項(xiàng)接近滿足：你的家庭財(cái)務(wù)基本健康，可針對(duì)性做一些調(diào)整。

　　滿足1-2項(xiàng)，其余幾項(xiàng)不滿足：你的家庭財(cái)務(wù)處于亞健康狀態(tài)，需要警惕和改善家庭財(cái)務(wù)。

　　全都不滿足：該馬上改變這種情況。比如可以嘗試以下方式進(jìn)行理財(cái)。

　　“二孩”家庭理財(cái)方案：

　　1、準(zhǔn)備好備用金。想要生育二胎，一定要準(zhǔn)備好生育金、教育金、緊急備用金。除了生育金是活期儲(chǔ)蓄，隨時(shí)調(diào)用外，教育金和緊急備用金可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，選擇基金定投和靈活的短期理財(cái)產(chǎn)品，這部分投入可以控制在20%左右。

　　2、中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)收益。除了儲(chǔ)備足夠的緊急備用金，二胎家庭還應(yīng)當(dāng)積極拓展收入渠道，增加家庭收益。這里，可以考慮投入40%—50%的收入選擇風(fēng)險(xiǎn)較低但收益適中的理財(cái)產(chǎn)品。比如P2P理財(cái)，除了收益率高、風(fēng)險(xiǎn)可控、門檻低、操作簡(jiǎn)便，其發(fā)展日趨規(guī)范化、有序化，安全性也有了進(jìn)一步提升。

　　3、完善的保障計(jì)劃。許多家庭考慮到二孩增加花銷，都忽略了額外的保險(xiǎn)計(jì)劃。這里，建議二孩家庭除了現(xiàn)有的社保外，適當(dāng)考慮支出家庭收入的10%，用來(lái)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，比如定期的壽險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)等，這些意外的保障投資，雖是負(fù)擔(dān)，卻未雨綢繆以防萬(wàn)一。

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