導讀：鄒先生家庭收入較高，每月家庭收入扣除月支出和投資外，還有3500元的剩余。因此，鄒先生家庭在投資的同時應該考慮整個家庭的保障。

　　關鍵字：投資基金持家有道

　　殷實家庭理財：注意教育金儲備和退休計劃

　　【理財案例】

　　鄒先生夫婦今年40歲，鄒先生是一名經理，月收入7000元，其愛人是老師，月收入4000元。

　　鄒先生夫婦都買了基本的社會醫療保險，他們的孩子今年7歲，正在上小學。

　　鄒先生家有100平方米住房一套，無房貸、車貸，家庭月支出2500元，同時，鄒先生還有存款20萬元。

　　鄒先生沒有理財經驗，他聽說現在基金是很好的理財方式，就很想將年收入用于基金投資，但不知道如何投資合適。

　　【理財分析】

　　鄒先生的家庭生命周期屬于成長期，理財的重點應為子女教育金儲備，兼顧退休計劃。

　　■投資規劃

　　鄒先生家庭屬于家境比較殷實的。夫婦每月收入合計11000元，扣除月支出2500元，還有8500元可以用于投資，全年為8500×12=102000元。

　　家庭現有7歲的孩子，正在上小學。按照目前平均標準，供孩子念完大學或研究生大約需費用20萬元(現值)。

　　因此目前鄒先生的存款先扣除預留機動資金3萬以備不時之需，以存款或貨幣基金的形式保留，其余17萬元可以一次性投資于基金，以積累孩子的教育經費。根據鄒先生家庭的實際情況，風險承受能力較強，建議投資比例大約為股票型基金60%，債券型基金40%。

　　假設鄒先生夫婦55歲退休，退休后養老期為30年，若要使退休后家庭支出保持在月2500元，則鄒先生夫婦在退休時，養老金大約為200萬元(假定通貨膨脹率為5%)。

　　根據鄒先生家庭目前的收入水平，二人的養老金積累可以用每月收入的剩余進行基金的定期定額投資。假設每月投資5000元用于股票型基金的定期定額投資，投資回報率為12%，則15年后可以積累養老金大約223萬元，可以滿足養老需求。

　　■保險規劃

　　鄒先生家庭收入較高，每月家庭收入扣除月支出和投資外，還有3500元的剩余。

　　因此，鄒先生家庭在投資的同時應該考慮整個家庭的保障。目前二人只有基本的社會醫療保險，保障功能明顯不足。鑒于家庭中鄒先生收入較高，是家庭的經濟支柱，所以應首先為鄒先生辦理保險，然后再考慮妻子和孩子。

　　保險的種類應該先考慮壽險，其次是重大疾病險、人身意外保險。由于孩子年齡小，容易患病和受傷，因此給孩子保重大疾病險種(目前學校一般都給學生保意外險，有的學校還有社會醫療保險)。具體保險額度根據實際需要考慮，但總額應控制在年家庭收入的10%以內。

　　另外，鄒先生家庭收入高，月支出低，近期可以考慮更換較大面積的住房或購買一輛汽車，以進一步提高生活質量。

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