30～35歲：初為人母的“半邊天”

　　◎理財特征

　　這時女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責任，承受著較重經濟壓力和精神壓力。她們在收支控制上已經比較能夠收放自如，善于持家，但還缺乏一些綜合的理財經驗。

　　結婚前，夫妻的錢各自理，但結婚后一定要先有理財共識，才能談所謂的家庭理財，包括雙方對保障需求、各項花費行為的忍受度、投資觀念等等。還有，年度性大項支出要預先規劃，盡量先投資再消費，存第一桶金。

　　在后期時，需要逐步降低風險，增加流動性，因為隨著結婚與子女的出生和成長，教育基金的需要量也會同步增長。

　　在孩子年齡還小的時候，考慮到教育基金的重要性，家庭的現金支出壓力會增加，加上買房的壓力，抗風險能力會降低。所以，這一時期不宜投資高風險的投資品，主要兼顧流動性與保障。

　　◎首要目標

　　制訂計劃。這一階段的女性都較為忙碌，兼顧工作和照顧孩子、老人、丈夫的多重責任，承受著較重的經濟壓力和精神壓力。大多數女性，在收支控制上已經比較能夠收放自如，善于持家，但還缺乏一些綜合的理財經驗。

　　◎專家建議

　　理財師指出，家庭中一旦有新成員加入，就要重新審視家庭財務構成了。除了原有的支出之外，小寶貝的養育、教育費用更是一筆龐大的支出。首先，在小寶貝一兩歲時，便可開始購買教育險或定期定投的基金來籌措子女的教育經費，子女教育基金的投資期一般在15年以上。

　　40～50歲：為退休后準備“養老金”

　　◎理財特征

　　由忙轉閑、準備退休階段。這一階段的女性，子女已獨立，忙碌了一輩子，投資策略轉為保守，為退休養老籌措資金。

　　這一階段主要是為自己退休后的生活進行準備的階段。可以根據家庭成員的狀況分別安排資金，由于資金剛性支出壓力較小，可以相對靈活地進行安排。比如，給自己或家庭成員再購買保險，資金充裕的話可以考慮再購買一套房等。但仍不宜進行炒股等高風險的投資，宜改投國債或者貨幣市場基金這類低風險的產品。

　　◎首要目標

　　注重穩妥。由忙轉閑、準備退休階段。這一階段的女性，子女已獨立，忙碌了一輩子，投資策略轉為保守，為退休養老籌措資金，理財手段以精打細算、穩中求勝、開源節流為主。

　　◎專家建議

　　友邦保險資深營銷經理黃朝武指出，此時家庭的收入存在，但與前幾個階段不同的是，“風險”管理此時成為第一要務。由于女性生理的特點，在步入中年，甚至更早的年齡階段，婦科疾病就陸續找上門，有針對性的女性醫療保險必不可少。

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