方案二

　　短線回調(diào)后入場關(guān)注指數(shù)型基金

　　渤海銀行理財(cái)師姜龍君

　　【現(xiàn)狀分析】

　　在保障安全與合理預(yù)期的前提下，理財(cái)是可以加快財(cái)富積累進(jìn)程的。李小姐計(jì)劃兩年內(nèi)懷孕和五年內(nèi)購車，以現(xiàn)有條件完全可以實(shí)現(xiàn)，但隨之而來的孕產(chǎn)期收入減少、育兒支出增加、教育金和養(yǎng)老金的儲備等，都將沖擊李小姐家庭有限的現(xiàn)金流。此外，現(xiàn)有的70平方米小戶型住房，將難以滿足三口之家的需要，置換房產(chǎn)將是李小姐的下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)。

　　【投資規(guī)劃】

　　李小姐每月定投基金1500元，以年化收益10%計(jì)算，5年后基金凈值為11.6萬元，足以購買10萬元家庭轎車。現(xiàn)有5萬元存款，3萬元用于定期儲蓄，其中1萬元作為應(yīng)急備付金，存期3或6個(gè)月，分成2張存單便于提前支��；2萬元為1年定期自動轉(zhuǎn)存，留作生育基金。剩余的兩萬，1萬元購買分紅型保險(xiǎn)附加意外傷害，每年繳納保費(fèi)1萬元，用以儲備子女教育金；剩余1萬元投資股票。

　　李小姐希望“快速積累財(cái)富”，目前只有股票投資可能達(dá)到這一目標(biāo)。除一次性轉(zhuǎn)入的1萬元資金外，李小姐每月節(jié)余的6500元中，在剔除1000元保費(fèi)積累和500元應(yīng)急儲備后，可向股票賬戶轉(zhuǎn)入5000元，至寶寶降生的近三年時(shí)間，李小姐累計(jì)投入股市的本金可達(dá)17萬元。

　　最近A股市場持續(xù)反彈，6月19日出臺的“社保轉(zhuǎn)持10%國有股新股”新規(guī)，進(jìn)一步顯示出政府維穩(wěn)股市的決心。在股市短線回調(diào)之后入場，應(yīng)是較好的時(shí)機(jī)。李小姐可選擇IPO、新能源、資源類、低市盈率、有重組題材及抗通脹的品種進(jìn)行投資。

　　在基金品種的選擇上，可重點(diǎn)關(guān)注指數(shù)型基金。因?yàn)橹虚L期來看，股票指數(shù)一定是向上的，中長線持有或定投指數(shù)型基金是不錯(cuò)的選擇。

　　三年內(nèi)寶寶降生，李小姐夫婦的生活將出現(xiàn)巨大變化，李小姐的理財(cái)規(guī)劃將面臨重新調(diào)整。屆時(shí)可考慮換租一套較大的住房進(jìn)行過渡，以便有時(shí)間用現(xiàn)有住房換購新居(這自然要視彼時(shí)李小姐家庭的財(cái)務(wù)狀況而定)。

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