一個(gè)家庭的組成，意味著肩上責(zé)任更重大了。不僅要努力工作賺錢(qián)，投資理財(cái)也是必不可少的。教育、醫(yī)療和養(yǎng)老，樣樣都得花錢(qián)。接下來(lái)就和小編一起，看看如何制定一份合理的投資理財(cái)規(guī)劃吧！

　　一、清楚家庭財(cái)務(wù)狀況

　　首先要列出家庭的資產(chǎn)負(fù)債表。弄清家庭的資產(chǎn)有哪些，負(fù)債有哪些，清楚家庭的財(cái)務(wù)狀況，做起財(cái)務(wù)規(guī)劃來(lái)也會(huì)更加科學(xué)。也可以幫助你在保障生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)的情況下選擇合適的家庭理財(cái)方式。

　　比如，家庭資產(chǎn)中絕大部分都是房產(chǎn)，流動(dòng)性差，那么以后就應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)些高流動(dòng)性的理財(cái)產(chǎn)品。如果家庭資產(chǎn)表中顯示負(fù)債大過(guò)資產(chǎn)，那就得想辦法減少不合理的負(fù)債，增加資產(chǎn)。

　　二、制定家庭理財(cái)目標(biāo)

　　家庭經(jīng)濟(jì)條件不同，他們的目標(biāo)就會(huì)不一樣。窮人懼怕風(fēng)險(xiǎn)，難以承受投資虧損，理財(cái)?shù)闹饕�目的是保值，因此�?huì)傾向于選擇風(fēng)險(xiǎn)低的固收產(chǎn)品；富人錢(qián)多，在投資上面要積極一些，能夠承受較大的風(fēng)險(xiǎn)，追求的是資產(chǎn)增值。

　　此外，年齡不同，目標(biāo)也會(huì)不同。年輕的家庭，理財(cái)目標(biāo)大多是賺買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)的錢(qián)，而中年家庭的理財(cái)目標(biāo)就多是教育、養(yǎng)老等開(kāi)銷(xiāo)。理財(cái)目標(biāo)不同，對(duì)應(yīng)的投資期限、收益水平也會(huì)不同。

　　三、留足緊急備用金

　　緊急備用金是為了應(yīng)付一些意外或突發(fā)事件，比如臨時(shí)急用錢(qián)、突發(fā)疾病需住院治療等。無(wú)論是怎樣的家庭理財(cái)，緊急備用金是不能夠少的。

　　這筆錢(qián)準(zhǔn)備多少合適？一般得是家庭月支出的幾倍，最低不能低于3個(gè)月的家庭開(kāi)支金額。由于備用金是為未來(lái)準(zhǔn)備的，隨時(shí)需要用到，所以最好是放在流動(dòng)性非常高的資產(chǎn)里，比如貨幣基金，銀行活期存款等。

　　四、買(mǎi)好保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)應(yīng)該成為家庭的標(biāo)準(zhǔn)配置，無(wú)論對(duì)于個(gè)人還是家庭來(lái)說(shuō)，我們首先需要做的一件事，就是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生意外，保險(xiǎn)就發(fā)揮作用了，能最大程度地減輕損失：

　　（1）意外險(xiǎn)：保費(fèi)低，保額高，且和年齡關(guān)系不大。花點(diǎn)小錢(qián)，安心又有保障。

　　（2）重疾險(xiǎn)：現(xiàn)在有些家庭財(cái)務(wù)狀況很脆弱，一場(chǎng)大病，幾十萬(wàn)的醫(yī)療支出就足夠擊垮一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)。

　　（3）壽險(xiǎn)：如果一個(gè)人還有較重的家庭責(zé)任，比如還房貸、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母等，最好補(bǔ)充份壽險(xiǎn)。

　　五、配置適合的理財(cái)產(chǎn)品

　　理財(cái)應(yīng)該首先求穩(wěn)，不能蒙受太大風(fēng)險(xiǎn)。主要應(yīng)以固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品為主，比如國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P產(chǎn)品等，投資目的是獲取較穩(wěn)定的固定收益；當(dāng)然，用少部分閑錢(qián)去適當(dāng)?shù)耐顿Y一些浮動(dòng)收益的產(chǎn)品，像基金定投，打新股也是可以嘗試的。有條件的，也可以貸款買(mǎi)房，既能以后自住也可用來(lái)投資升值。

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