現如今，選擇刷卡消費的人越來越多，一些人甚至每月都會將卡刷爆。不過，很多持卡人在透支消費中發現，即使將信用卡額度刷爆，銀行也不會提示，而多刷出來的那部分錢，持卡人就必須為之支付高額的利息成本。

　　信用卡刷過額度銀行沒提醒

　　王女士上月喬遷新居，為了購置新房用品，她頻繁地使用手中兩張信用卡進行消費。前兩天，她收到了其中一張信用卡的賬單，發現在一系列欠費項目之后還有一欄寫著“超限費”，標有43元的欠款。王女士趕忙致電銀行，后被對方告知，其消費金額總計超過銀行給予的信用卡額度近1000元，要收取手續費。

　　“難道超了額度還讓刷卡？那設定額度還有什么意義？用信用卡在網上購物都有很嚴格的金額限制，為什么在網下購物，銀行卻在我刷爆卡時都不提醒一下？還美其名曰收什么‘超限費’，變相收錢嘛！”王女士氣憤地質疑說。

　　銀行人員解釋，所謂超限費，就是指在一個賬單周期內，累計使用的信用額度超過發卡行核準的信用額度時，銀行將對超過信用額度部分計收的費用。根據央行規定，銀行可以將信用卡刷卡消費的最高額度控制在預先設定的信用額度的110%，相當于可超限10%。

　　雖然這一項收費標準由來已久，但對于不少持卡人來說，他們并不清楚其中的原理，而銀行系統沒有對此進行專門的提示。

　　“銀行至少應該在給持卡人辦卡時明確告知這一點，而不僅僅是在信用卡申請表背后密密麻麻印上那么多條款。”王女士對此表示。

　　刷爆部分銀行多收5%超限費

　　事實上，據記者調查了解，絕大多數信用卡持卡者對自己刷卡的賬目都沒有太確切的計算，多認為只要能繼續刷卡就應該沒有超過額度。而在銀行方面，鮮有在持卡者刷卡超過限額時給予提醒，在10%的超限額度內，持卡者都可以很順利地刷卡成功。

　　而在費用方面，記者發現，各家銀行也不盡相同。記者統計發現，目前大部分銀行超限費的收費標準為超限部分的5%，不過銀行同時也都限定了最低及最高封頂金額�？傮w來看，四大國有商業銀行的超限費收費標準最低。興業銀行、民生銀行、廣發銀行等股份制商業銀行的收費標準較高。例如，建設銀行向客戶收取超限部分的5%，最低1美元或5元人民幣；工商銀行收取超限部分的5%，最低為1元人民幣；興業銀行收取超限金額的5%最低3美元或20元人民幣；民生銀行收取超限部分的3%，最低10元人民幣。

　　此外，利息和手續費的額外產生，也常常導致賬戶出現超限。而超限的部分不僅要繳納超限費，還不享受免息還款以及最低還款，需要在還款時一次性繳清。未還完款項的日利息大部分為0.5%。

　　例如使用交行信用卡，賬單日是每月的10日。那么，假設當月1日刷卡消費2980元，2日取現2000元，手續費20元，那么，到賬單日時取現產生的利息為8元，總欠款為5008元，如果信用卡額度剛好為5000元的話，那么就會產生8元的超限，超限費為8元×5%=0.4元，由于低于最低收費標準，銀行將按最低標準5元收取。在這種情況下，消費者最好全額按時還款，否則銀行將按日來計息，而產生的利息又將產生一筆超限費。

　　臨時提額度也有超限風險

　　記者就超限費問題致電某銀行時，客服人員表示，銀行的此種做法是出于為客戶考慮，不想讓客戶在超過限額時買不成想要的東西，另外，持卡人可以在預計超限前向銀行申請提高額度。但是不是申請了提高額度就可以避免超限費問題了呢？事實并非這樣。

　　市民錢先生就遇到了這樣的情況。他持有一張信用卡，信用額度為1萬元，“十一”期間，他帶全家到杭州旅游，想著可能會花很多錢，于是就臨時向發卡行申請增加了5000元的額度。幾天下來他刷掉了14420元。到還款日，由于手頭有點緊就選擇了最低還款，和以前一樣，按照信用卡最低還款為消費金額的10%，只還了1500元�？蓻]想到本月賬單寄來的時候，竟然多出一筆196元的超限費。

　　196元又是如何算出的呢？這一點令錢先生頗為疑惑。據相關銀行理財師介紹，如果持卡人的消費數額超過信用卡的額度，可以要求銀行臨時增加額度，但持卡人超過限額用卡后，不享受免息還款期和最低還款額待遇；如果沒有在指定還款期還款，發卡銀行還可以按超過信用額度部分的5%收取超限費。錢先生的信用額度本來是1萬元，刷掉14000多元，他這月最低應該還原有限額的10%，也就是1000元，再加上超出信用額度的4420元，共計5420元，但他只還了1500元，剩下的3920元就產生了超限費，按未還金額的5%罰息比例，共計196元。

　　對此專家認為，銀行臨時提高信用卡的消費額度只是滿足刷卡者的一時之需，持卡者在臨時增加消費額度后，也應當及時還上超出額度部分的消費，將欠費控制在原有額度內，否則既要被收取超限費，同時也對信用記錄產生了影響。

　　三招防控信用卡刷爆風險

　　常記賬

　　對自己的消費金額及信用卡額度進行記賬。

　　常申請

　　在有大額消費計劃之前，向發卡行申請臨時調高額度。申請一般會在5個工作日內處理完畢，不過需要符合以下條件：核卡6個月后才可提出調高額度申請，且距離上一次調高額度申請之間的間隔須大于6個月。

　　常查詢

　　致電或通過網絡聯系發卡行查詢剩余額度及欠款等。

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