市民趙先生向記者講述了他在銀行辦理業務時遭遇的“不平等”經歷。不久前他去某銀行營業網點辦理匯款業務，由于是中午吃飯時間，該網點只開了3個窗口。趙先生便取號排隊等待，這時又來了一位中年女子，她取了號后，營業窗口并沒有按照原來的順序叫號，而是直接叫到了那名婦女。大廳內等候的眾人急了，甚至和工作人員發生了爭吵。大堂經理解釋說，這是貴賓客戶，享有優先辦理業務的權利。

　　貴賓客戶尊在哪

　　隨著金融服務不斷創新，貴賓客戶不僅是信譽、財富和身份的象征，而且逐漸獲得了許多優惠待遇。除排隊等候享有優先權外，他們通常還享有其他方面的政策優待。

　　傳統業務

　　如建行上海分行的貴賓客戶能享受個人貸款(不包括房貸)利率下浮5%～10%的優惠。還可減免或少收一些費用，如銀行卡可免收年費，匯款可少收手續費甚至免費等。

　　信用卡額度

　　在信用卡日益受寵的今天，貴賓客戶享有更高的信用額度，其貸記卡信用額度也高于一般持卡人。如建行白金卡持卡人額度為5萬元，普通持卡人額度一般不超過1萬元。

　　消費

　　在購物消費上，貴賓客戶同樣優惠頗多。目前銀行將一些商場、賓館、酒店、娛樂場所等發展成為特惠商戶。貴賓客戶在這些特惠商戶中購物消費都可享受一定的折扣，有時折扣可低到5折。

　　增值服務

　　如北京商業銀行的貴賓客戶可享受高爾夫培訓，建行的貴賓客戶可享受銀行免費提供的健康體檢、免費洗車等，民生銀行推出了民生貴賓客戶易登機、綠色健康通道、汽車世界、法律咨詢等7大系列、數十項內容的增值服務。中行推出了“出國留學一站式”服務，推出出國留學外匯貸款，為留學者提供全套的消費支持和資金保障。

　　貴賓客戶有多“貴”

　　這一系列禮遇并非免費餡餅，當你躍躍欲試希望成為自己常光顧銀行的貴賓客戶，首先要了解門檻規則。招行的一位客戶經理告訴記者，由于日均余額的限制，招行要求賬戶內保證50萬元的存款。據她介紹，現在的貴賓客戶對經常有匯款業務以及辦理個人理財的用戶有比較大的實惠。目前到各營業網點辦理業務的多數為普通用戶，日均存款尚達不到相對較穩定的水平，一旦日均余額不足時還要扣去一定數目的管理費(招行為30元/月)，并不劃算。

　　記者采訪各家銀行時發現，雖然各家銀行的貴賓客戶標準不盡相同，但差別并不很大，目前銀行吸納和評選貴賓客戶的項目主要有4個。

　　存款

　　在一家銀行的存款超過一定的數量，便能成為貴賓客戶。隨各大銀行對貴賓客戶的競爭趨于激烈，有些銀行逐漸放低了門檻。如建行規定，1年內該客戶的金融資產月均余額在20萬元以上便可成為貴賓客戶。深發展VIP金卡日均存款余額要求達到20萬元，花旗銀行VIP卡要求每月的日均存款余額達到80萬元人民幣或者等額外幣，民生銀行規定只要存款額達到10萬元人民幣，即可成為該銀行的貴賓客戶，這成為了國內銀行貴賓客戶服務的最低門檻。

　　貸款

　　在一家銀行的貸款超過一定的量且還款正常者，就能成為貴賓客戶。如建行上海分行規定，凡向該分行申請個人住房貸款100萬元以上、正常還款1年以上且無不良記錄的借款人，可申請成為建行總行級貴賓客戶。向該分行申請個人住房貸款50萬元以上、正常還款1年以上且無不良記錄的借款人，可以申請成為建行分行級貴賓客戶。

　　理財產品

　　在一家銀行購買保險、基金、國債、本外幣理財產品等金融產品達到一定的數量，也能成為貴賓客戶。

　　對公業務單位高管

　　有些銀行和國內一些大型企業有對公業務往來，為了穩住這些業務，銀行會主動對這些企業的高管發放貴賓客戶卡，以期讓老總們在享受優質個人銀行服務的基礎上，增加對該銀行的忠誠度，以確保企業賬戶不外移。

　　銀行是在嫌貧愛富？

　　記者在幾個銀行的營業網點看到，幾家銀行都設有貴賓客戶專用窗口，大堂經理也稱，銀行的金卡和白金卡客戶可在貴賓窗口優先辦業務，其余窗口則按順序排號。不僅排隊如此，其他各項業務，如匯款、買基金、異地存取款等，貴賓客戶比普通用戶也有不同程度的優惠，由此引發的普通儲戶與銀行產生糾紛的現象時有發生。曾有男子不滿意這種差異，以在窗口每次只存1元錢的方式反復存款，故意耽誤時間以示抗議。

　　一位銀行從業人員告訴記者，事實上目前許多銀行為小儲戶服務都在賠錢。“銀行80%的收益由20%的客戶創造，現在銀行對這部分客戶的競爭日趨白熱化，對這一小部分高端客戶的吸引將成為各大銀行的核心競爭力。通過差別服務，為優質客戶提供盡可能的優惠和更具人性化的服務，從而發展優質客戶，代表了金融服務的趨勢。”

　　與銀行的看法不同，記者隨機采訪了一些市民，對此現象意見不一。大部分人認為，銀行也是盈利性機構，追求效益無可厚非，但不能以犧牲普通客戶的尊嚴為代價。一些社會學家認為，最根本的解決辦法還是應提高服務效率，如多開柜臺、普及理財教育、培養高素質員工、開展網上銀行、專設貴賓室或貴賓窗口等舉措。

　　附表1　4大行貴賓客戶門檻以及優惠

　　銀行 工行 建行 中行 農行

　　名稱 理財金賬戶 樂當家 個人理財 金鑰匙

　　起點金額/萬元 30 30 50 20

　　資產要求/萬元 定期20、活期10 定期 定期 日均余額超過20或者總額超過50

　　主要優惠 優先辦理；匯款手續費半價；信用卡首年免年費；掛失免手續費；存款證明免手續費；一站式金融配套服務；優先購買國債及其他理財產品；優先辦理牡丹信用卡；業務明細對賬服務；參加理財沙龍 優先辦理；匯款手續費8折；借記卡免年費；保管箱免租金；掛失免手續費 優先辦理；匯款手續費半價；借記卡免年費；個人貸款利率9折；保管箱免租金；海外股市投資指導 優先辦理；一對一的客戶經理服務；提供貸款擔保

　　數據來源：各大銀行數據披露整理，下同

　　附表2　部分股份制銀行貴賓客戶門檻及優惠

　　銀行 招行 民生銀行 中信銀行 交行 廣發銀行 光大銀行

　　名稱 金葵花 非凡理財 貴賓理財 交銀理財 真情理財 陽光理財

　　金額起點/萬元 50 10 10～30 100 30 10～50

　　主要優惠 優先辦理業務；一對一理財顧問；不同業務手續費用的減免；貼身定制理財方案；提供金融咨詢 優先辦理業務；16項個人業務服務手續費減免；所有保管箱租金不同程度減免和優惠；貼身定制理財方案；提供金融咨詢；投資類業務收費優惠；機場醫療 優先辦理業務；不同業務服務手續費減免 優先辦理業務；免費進行掛失、開存款證明；貸記卡免年費；個人貸款利率優惠；定期寄送對賬單；專屬外匯寶交易終端；高檔場所消費優惠；百萬富翁俱樂部理財計劃。 優先辦理業務；產品套餐服務：珠江三角洲民營企業集合信托計劃和家庭(個人)貴賓客戶綜合授信業務、新版理財通卡、新婚理財套餐，個人(家庭)教育理財套餐、創業理財套餐、投資理財套餐、保險理財套餐、退休理財套餐、遺產信托理財套餐等 優先購買新產品，減免手續費待遇，陽光VIP卡緊急援助服務，親情服務，高爾夫服務，申請個人授信貸款時獲得加分。

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