導讀：從郭女士提供的情況看，目前的財務狀況應該是比較平穩的。但俗話說“若無遠慮，必有近憂”。所以，郭女士現在考慮家庭理財的時候，必須把眼光放長遠，以家庭需求為主線來考慮家庭財務事宜。

　　關鍵字：理財規劃省錢家庭理財

　　現實生活中，一些收入不高的家庭總是認為自己收入微薄，無財可理。只要善于把握理財訣竅，低收入家庭亦有希望達到財務自由的境界。

　　雙低收入家庭理財需慎重

　　首先，低收入家庭應遵循節余為本的原則，在不影響生活的前提下減少浪費，保證每月能節余一部分錢用于投資。其次，要善買保險，提高整個家庭防范風險的能力。建議選擇純保障或偏保障型產品，以健康醫療類保險為主，意外險為輔。購買保險對社會醫療保障不高的家庭尤為重要。保費支出占家庭收入的8%-12%為宜。再次，低收入家庭一定要慎重投資。

　　郭女士一家雖然收入不高但有住房并且沒有負債。從長遠來看，存在兩個中長期理財目標，即積累孩子大學的教育金以及自己退休后的養老金。孩子的教育金有三年的投資期，建議郭女士四萬存款到期后大部分可用于購買債券型基金，供孩子將來讀書用。另留有家庭月收入的3倍至5倍7000元左右可購買貨幣型基金或存放活期，以備不時之需。除去日常開銷，郭女士一家月結余1200元，建議根據自己的風險承受能力，每月從中拿出500元左右選擇1-2只股票型基金做定額定投業務，假設年收益10%，20年后即可積累38萬元養老金。

　　市民郭女士問：我是一名臨時工，每月工資1000元，沒有保險;丈夫是工人，月收入1200元左右。女兒今年上高中，我們的月開銷在1000元左右，有住房。我們現有4萬元存款只放在銀行里吃利息，現在利息很低，而銀行的理財產品門檻高，基金、股票風險太大，我們這樣的低收入家庭該如何理財?

　　收入不高要慎重投資

　　從郭女士提供的情況看，目前的財務狀況應該是比較平穩的。但俗話說“若無遠慮，必有近憂”。所以，郭女士現在考慮家庭理財的時候，必須把眼光放長遠，以家庭需求為主線來考慮家庭財務事宜。因此，如下兩方面是郭女士家庭財務考慮的重點：一是中短期內的教育金需求。其女兒2-3年即將升入高校深造，因此未來3-7年是教育金需求的集中點;二是20年后的養老問題。郭女士夫妻二人收入都不高，尤其是郭女士缺乏國家社保的保障。因此，急需在“今天”為“明天”積攢養老金。

　　郭女士家庭收入屬于中低水平，家庭保障系數不高，且中長期資金需求比較集中。因此，對郭女士的理財建議的出發點主要是：在資金安全的前提下，爭取更高的資金收益。如郭女士當前的4萬元存款，應該在留足日常備用金的基礎上，進行適度的投資。目前，債券類的產品比較適合郭女士的情況。另外，基于將來的養老金壓力。建議可從月節余資金中拿出300-500元，進行基金定投業務。此投資短期內難免波動，但長期抵御CPI上漲的侵蝕還是不錯的選擇。

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