怎樣找到你的保單必選?

　　每個家庭的情況不同，對未來的擔憂和愿望不同，很難找到一個萬能的保險組合。我們不能也沒有必要把保險一次買齊，而是在家庭發展的不同階段，根據成員身上肩負的責任，逐步購買并不斷調整。

　　綜合比較國內各大保險公司的銷售重點，我們發現下列保險往往是眾多家庭關注的重點.它們分別是:意外險；消費型健康險;壽險,子女保險,投資連結險,養老險.

　　而在它們之中,意外險,女性健康保險,壽險附加重疾和子女保險,是《都市主婦》為你推薦的重點。為什么這樣選擇呢？因為保險最基本的功能還是保障不時之需，因此，以投資獲利為目的險種，暫不在我們考慮之列。此外，由于大多數的白領家庭都能享受到社保，其中的醫療保險和養老保險已經可以覆蓋到一部分的保障功能。所以，我們只把余下的這四種保險設為“不可或缺”。重點投保這四種保險，可以保證我們花同樣甚至較少的錢，就能把自己生活中最危險的事先保障好。

　　必要保單之：意外險

　　保險優勢：保費低廉，針對性強，保障廣泛，可分年度購買。

　　保險暗點：絕大多數的意外險屬于消費型的，無投資獲利功能。

　　如果你不愿意在保險上投入太多的資金，那么你最少應當買一份意外險，它能緩解你的家庭成員在發生意外事故后的財務壓力，因此十分重要——盡管意外發生的可能性是萬分之一，但請牢記一條真理：在所有的保險險種中，最值得家庭購買的，恰恰是保費低廉、看似沒用的意外險。

　　家庭所有成員買一份價值數十萬元的意外保險往往只需要花費數百元，所以精明的你，一定要閃開保險代理的舌燦蓮花，直接點擊這種他們獲得提成最少，但卻最有用的意外保險。

　　但是意外險又分很多種，我們認為，絕不可少的意外保險應當至少包含以下兩種保障：意外身故、殘疾與意外醫療。

　　舉例來說，舒女士收到好幾家保險公司寄來的意外險推薦書，其中的有的只是單獨的身故意外險，有套餐的是意外險附加意外醫療，有的還包括意外醫療的每日給付與手術金補償。費用從每年每人200~500元不等。雖然選擇頗多，但其實通過分析，我們會發現如果家庭中的夫妻按規定交納了社保，那么附加意外醫療每天僅幾十元的住院補貼就意義不大。所以，舒女士只需要為夫婦倆購買保額各為20萬的身故、殘疾意外險，及附加一萬的意外醫療保險就足夠，而對于沒有社保保障、又容易發生意外的孩子，則可以購買保含意外醫療的每日給付的保險套餐，這樣全年全家保費可以控制在500元以下。

　　MINI推薦

　　險種名亮點HIHGLIGHT特別提示國壽全家福保險（B型）一份保險，可以使全家每名成員均擁有意外、傷殘及住院醫療的全面保障。網點分布最廣，價格低廉；只限投一份，保額偏低。友邦綜合意外傷害險實惠計劃保障范圍較廣，意外與醫療的雙重保障額較高。國內分支機構少，保費與同類保險相比偏高。信誠“暢行無憂”交通意外綜合保險針對乘坐各種公共交通工具和駕駛公務車及私人車輛出行的人群，提供意外、傷殘及住院醫療的高額保障。彌補車險對人身保障的不足；但風險保障范圍較窄。

　　重點提示：如果你已經給家人購買了一年期的意外保險，那么在出外旅行時，還是否需要購買旅行意外險呢？

　　答案是有必要。因為一般家庭的意外險只是對保單上責任范圍內的意外事故（最主要是意外疾病和身故）負責，而不是負責所有意外。而旅行意外險往往針對旅行中最可能出現的特殊意外，例如飛機延誤，旅行疾病、證件丟失、失竊被盜等，雖然保費相對較高，但是還是非常必要的。

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