導(dǎo)讀：劉女士的家庭是典型的三口之家，二人人到中年，兒子目前在上高中，面臨著夫妻二人未來(lái)養(yǎng)老以及兒子后續(xù)教育等問(wèn)題。我們建議劉女士選擇風(fēng)險(xiǎn)水平中等，收益穩(wěn)定的投資品種進(jìn)行投資理財(cái)。

　　劉女士的家庭屬于典型的三口之家，夫妻二人人到中年，兒子目前在上高中，整個(gè)家庭處于成長(zhǎng)期，面臨著夫妻二人未來(lái)養(yǎng)老以及兒子后續(xù)教育等問(wèn)題。由于劉女士的家庭理財(cái)需求帶有普遍性，因此，我們特意整理并刊登出來(lái)，與大家共同探討。

　　劉女士家庭基本狀況

　　劉女士今年44歲，目前屬于內(nèi)退狀況。劉女士的先生馮先生42歲，目前供職于一家外資企業(yè)，從事管理工作，是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱。兒子今年已經(jīng)17歲，現(xiàn)在一所重點(diǎn)高中就讀一年級(jí)。

　　經(jīng)過(guò)與劉女士的交流，我們發(fā)現(xiàn)劉女士自己本人平時(shí)比較關(guān)注投資理財(cái)市場(chǎng)，也經(jīng)常參加一些交流活動(dòng)，屬于積極理財(cái)類(lèi)人群，并具有一定的理財(cái)意識(shí)與概念。但在生活上以配偶及子女為重心，家庭重要事件也以配偶的喜好與意見(jiàn)為主。

　　劉女士風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量結(jié)果

　　要正確的為劉女士進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，了解劉女士的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力及性格與了解需求具有同等的重要性。通過(guò)對(duì)劉女士進(jìn)行的三項(xiàng)測(cè)試，我們發(fā)現(xiàn)劉女士家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力處于一個(gè)中等的水平，家庭經(jīng)濟(jì)條件良好，可以承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，但由于目前只有馮先生為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，因此我們認(rèn)為劉女士的家庭理財(cái)投資應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)及收益都較平穩(wěn)的產(chǎn)品，避免重大的投資損失。

　　另外，通過(guò)劉女士的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)性格測(cè)試我們發(fā)現(xiàn)，劉女士自己本人是一個(gè)比較謹(jǐn)慎和保守的人，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)比較的厭惡，只要求資產(chǎn)保值既可，但通過(guò)交談，我們了解到馮先生期望資產(chǎn)能夠有效升值。

　　綜合劉女士的測(cè)試結(jié)果以及結(jié)合馮先生的意愿，我們建議劉女士選擇風(fēng)險(xiǎn)水平中等，收益穩(wěn)定的投資品種進(jìn)行投資理財(cái)。

　　在理財(cái)師的幫助下，劉女士明確了自己家庭的理財(cái)需求，并給予了量化。

　　劉女士家庭理財(cái)需求

　　需求一：劉女士與馮先生計(jì)劃在6~7年后，既等兒子在國(guó)內(nèi)大學(xué)畢業(yè)后送他前往澳大利亞繼續(xù)深造，計(jì)劃全部費(fèi)用為人民幣50萬(wàn)元整。

　　需求二：劉女士現(xiàn)屬于內(nèi)退狀態(tài)，馮先生則計(jì)劃在55歲退休，并期望到期家庭金融資產(chǎn)可達(dá)200萬(wàn)元人民幣，用于養(yǎng)老及自己做些小生意。

　　需求三：劉女士希望將家庭現(xiàn)有可投資資金進(jìn)行有效的保值及增值投資。希望年收益率為5%~8%左右。

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