案例：李先生夫婦，1974年生。丈夫是公司部門主管，年薪7.2萬左右；妻子是普通職員，年薪1.6萬左右。公司有為員工購置社保，兩人結(jié)婚7年，有一小孩，5歲，正在上學(xué)，年學(xué)費(fèi)5000元左右。夫婦倆在2007年買房，月供1400元左右，20年。由于不懂投資，兩人均只購買了一份壽險(xiǎn)和小孩一份成長基金，共需年繳10000元左右費(fèi)用。余錢存銀行活期，另尚有私人債務(wù)約45000元，需在近兩年內(nèi)還清。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　一、5年內(nèi)需購一輛5萬元以內(nèi)的小轎車；

　　二、3年內(nèi)帶家人外出新加坡旅游；

　　三、10年內(nèi)換一個(gè)大房子，在東莞郊區(qū)即可，大致為130-150平方米。

　　理財(cái)建議：

　　李先生夫婦目前年收入88000元，有房貸和供小孩上學(xué)，在不影響一家人生活水平的情況下，建議每月家庭日常開支控制在1500元以內(nèi)。從短期來看，前兩年主要以歸還私人債務(wù)為主，建議將目前存在銀行活期和每年節(jié)余的儲(chǔ)蓄投資貨幣基金，兩年內(nèi)還清私人債務(wù)，第三年可花費(fèi)6000元組織全家去新加坡旅游。

　　鑒于家庭抗意外風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，因考慮到購車后每月支出增加，建議將買車計(jì)劃推遲三年，改為考慮給李先生補(bǔ)充購買重大疾病和意外險(xiǎn)。從第三年開始將每月節(jié)余保留備用金后投資平衡基金，可以獲得較高投資收益，第八年可購置小車并有一定積累。

　　十年后擬在東莞郊區(qū)購置130平方米總價(jià)約80萬的新房，可將舊房置換用于支付新房首期及裝修款，貸款40余萬、20年，以目前貸款利率來算月供約2400元。

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