西方家庭普遍認(rèn)為，理財(cái)教育是家庭教育的一個(gè)分支，也是素質(zhì)教育的重要內(nèi)容。而家庭也是對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)素質(zhì)教育的最主要最理想的場(chǎng)所。因?yàn)闊o(wú)論從教育的內(nèi)容還是實(shí)施的條件學(xué)校所能承擔(dān)的都相對(duì)有限，而家庭則能為這種教育提供所需的內(nèi)容材料和組織具體活動(dòng)。

　　觀念一：理財(cái)從少兒開(kāi)始

　　在現(xiàn)代生活中，理財(cái)能力是孩子將來(lái)在生活和事業(yè)上必須具備的最重要的能力之一，這種能力的培養(yǎng)應(yīng)該從少兒階段就開(kāi)始進(jìn)行，抓得愈早，效果愈佳，否則將會(huì)非常被動(dòng)。這一點(diǎn)，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的家庭有充分的認(rèn)識(shí)，而且也被兒童教育的實(shí)踐所證實(shí)。

　　與中國(guó)家庭的父母看法不同，西方家庭的父母傾向于認(rèn)為，孩子是最容易犯錯(cuò)誤的人，但并非就是該被寬容的人。從理財(cái)能力的角度看，處于少兒時(shí)期的孩子呈現(xiàn)出如下幾個(gè)突出的特征：一是不具備固定的收入，二是不具備成熟的金錢(qián)和經(jīng)濟(jì)方面的意識(shí)，三是不具備熟練的理財(cái)能力，四是具有少年兒童所特有的強(qiáng)烈的消費(fèi)要求和欲望。這幾個(gè)方面的特征導(dǎo)致少兒在理財(cái)方面極易出現(xiàn)種種錯(cuò)誤，這些錯(cuò)誤直接關(guān)系到他
們本身的成長(zhǎng)，關(guān)系到他們的發(fā)展和前途。因而，理財(cái)素質(zhì)教育便應(yīng)從盡早克服這些錯(cuò)誤抓起。

　　在美國(guó)，經(jīng)過(guò)有關(guān)專(zhuān)家長(zhǎng)時(shí)間觀察和研究，總結(jié)出了廣泛存在少兒身上在理財(cái)方面最容易犯的若干種錯(cuò)誤它們是：

　　現(xiàn)在享用，以后付錢(qián)；

　　濫用父母的錢(qián)；

　　只把錢(qián)看成是現(xiàn)在就去買(mǎi)某種商品的一種工具；

　　沒(méi)有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，花掉的比儲(chǔ)蓄的多；

　　錢(qián)在被花掉以前，已經(jīng)有過(guò)好多次的購(gòu)買(mǎi)欲望了；

　　買(mǎi)東西時(shí)，把身上的錢(qián)花個(gè)精光；

　　只在花錢(qián)時(shí)才有一種滿足；

　　只能節(jié)省下來(lái)一點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)小件商品的錢(qián)；

　　購(gòu)物時(shí)只相信廣告；

　　輕易相信別人作出的承諾；

　　不作計(jì)劃；

　　不恰當(dāng)?shù)厥褂眯庞每ǎ?/p>

　　從不了解錢(qián)的時(shí)效價(jià)值，忽略通貨膨脹。

　　觀念二：理財(cái)教育從零花錢(qián)開(kāi)始

　　找到了少兒理財(cái)?shù)幕�本錯(cuò)誤，幫助他們克服這些錯(cuò)誤，樹(shù)立起碼的、正確的理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)他們?yōu)閷��?lái)踏上經(jīng)濟(jì)社會(huì)所必需的理財(cái)能力，便成了每個(gè)家庭的基本責(zé)任和義務(wù)。在美國(guó)，普遍是從訓(xùn)練孩子如何使用零花錢(qián)開(kāi)始的。

　　小洛克菲勒的童年故事給我們提供了最佳的例子。大多數(shù)西方家庭也是如此。他們從不像中國(guó)的父母那樣，總是無(wú)償?shù)叵蜃约何闯赡甑膬号�提供金錢(qián)，更不會(huì)一味無(wú)條件地滿足子女的花錢(qián)要求，放縱子女過(guò)分的消費(fèi)欲望。在他們看來(lái)，這只能助長(zhǎng)孩子的惡習(xí)，使之在成年以后靠自己有限的收入生活時(shí)，一旦需要做出影響自己經(jīng)濟(jì)境況的重要決定，就顯得手足無(wú)措，既缺乏能力也缺乏心理上的應(yīng)變力。

　　西方家庭認(rèn)為，給孩子零花錢(qián)必須要達(dá)到兩個(gè)目的：一、從小就要讓孩子懂得財(cái)務(wù)預(yù)算；二、從小就要讓孩子了解勞動(dòng)與報(bào)酬之間的內(nèi)在聯(lián)系，并在他們心中打下深深的烙印。因而，他們一般不會(huì)不正規(guī)地、無(wú)計(jì)劃地給孩子們錢(qián)，而是定期發(fā)給孩子一份必須用于特定基本需求預(yù)算上的固定數(shù)量的“基金”，另加一些可由他或她自由花費(fèi)的零用錢(qián)。

　　此外，當(dāng)孩子們有什么事做得讓父母高興或失望時(shí)，美國(guó)家庭一般不會(huì)通過(guò)增加零花錢(qián)或減少零花錢(qián)來(lái)對(duì)孩子進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)或懲罰，而多半采取其他適當(dāng)?shù)姆绞絹?lái)鼓勵(lì)和教育孩子。

　　更為重要的是為了牢固樹(shù)立孩子們的財(cái)務(wù)責(zé)任感及價(jià)值觀，父母?jìng)冞�會(huì)就孩子如何使用零花錢(qián)制訂一些準(zhǔn)則。這些被西方家庭普遍遵循的準(zhǔn)則是：

　　不管父母對(duì)孩子說(shuō)些什么父母自己的理財(cái)主試是最具有說(shuō)服力的；

　　定期、準(zhǔn)時(shí)發(fā)給孩子零花錢(qián)，從不用孩子提醒。定期性是教孩子們學(xué)習(xí)花錢(qián)規(guī)則的關(guān)鍵所在；

　　盡可能少地預(yù)付孩子零花錢(qián)讓他們學(xué)會(huì)收支平衡的原則；

　　零花錢(qián)的數(shù)額基于家庭收入境況、孩子年齡和樂(lè)意接受的程度來(lái)決定，以及期望他們用來(lái)做什么；

　　包括一部分讓孩子自由支配的數(shù)額，以便讓他們學(xué)會(huì)如何在花錢(qián)時(shí)做出正確的選擇；

　　對(duì)孩子的花錢(qián)行為進(jìn)行一些必要的約束，以便使其消費(fèi)習(xí)慣符合家庭的規(guī)定及家庭價(jià)值觀；

　　從不用零花錢(qián)去“購(gòu)買(mǎi)”孩子們對(duì)父母的愛(ài)，也不用它來(lái)代替父母用于教育孩子所必須的精力和時(shí)間。

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