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來源：中國新聞網 2009-06-01 10:04:28
在人們的概念中，孩子往往只是個純消費者，但是這并不是說孩子不需要理財。對金錢完全沒有概念可能導致孩子的不理性消費，對金錢過多關注又可能使孩子迷失方向。由此，孩子們很容易養成不負責任的理財習慣。
其實，是我們自己的縱容，培養了他們的“壞習慣”。心理學家認為，人類欲望的滿足，可以分為幾種：延遲滿足、適當不滿足、即時滿足、超前滿足、超量滿足。好的教育總是提倡“延遲滿足”和“適當不滿足”。“超前滿足”是愚蠢的行為，“超量滿足”則是浪費的舉動；而“即時滿足”則會導致孩子性格急躁，缺乏耐心、愛心和喪失努力奮斗的意識。遺憾的是，我們常常選擇了不恰當的方式去滿足孩子的要求。
我們可以從孩子的零花錢入手，引導孩子形成健全人格。
1.定時定額給零花錢
我們可以根據家庭和孩子的實際情況，在一定期限內，給孩子一定數目的零花錢。這個數目和期限一般是固定的，這樣便于孩子對自己的開支計劃有一個明確的預期。
零花錢的用途主要是平時的學習與生活用品，如吃早點、買紙筆、付交通費用等，大的開支仍由父母支付。對于那些以天為單位支付零花錢的父母，是一個挑戰，顯然他們對于自己孩子的理財能力缺乏足夠的信心。如果孩子把一周或者一個月的錢一次就用光了——比如為了某個同學的生日而買了一件貴重的禮物，怎么辦？沒關系。首先我們應該對自己的孩子有一個正確的評估，以此來確定期限的長短和數目的大小；其次父母應告知零花錢使用規則，明確這是定時定額給予的零花錢，并要求對收支情況進行記錄；第三是要充分給孩子足夠的信任，多表揚、激勵，同時要適當的提醒、監督，并在一個階段后對記錄的收支情況進行分析、小結。
這樣，孩子的零花錢在一個可掌控的范圍內，不會出現“超量滿足”；如果他一時興起“超前滿足”了，自然會為此而嘗到苦果，那可比你一次一次的說服更有效。
2.努力學會對孩子說“不”
為什么要說“努力學會”呢？因為很多的時候，父母對孩子說“不”是一個艱難的決定，很多人還會有愧疚感。現代家庭獨生子女居多，物質生活相對富裕，一般家長對孩子的需求都會設法滿足，不會去區別他們是否有正當的理由。比如前面提到的，如果小孩把一周或者一個月的錢一次就花光了，或者弄丟了，他又來要，那個可憐巴巴的樣子，你能不給嗎？不給！而且要堅決果斷，不要讓孩子有絲毫商量的余地。同時還要讓他明白：家長不會因為這個處罰你，批評你，因為那些錢是你自己的，你有以任何方式處置的權利；那筆錢如果花光了，就應該為自己的盲目消費買單；那筆錢如果弄丟了，那就應該為自己的粗心大意負責。
我們都清楚對孩子的溺愛是害，但常常過不了的卻是自己這一關。要知道我們不會永遠都達到孩子“即時滿足”的要求，那何不嘗試“適當不滿足”的作用呢？俗話說“窮人的孩子早當家”，就有它的道理在其中。當然，如果孩子的表現進步或者優異，我們也不應該吝嗇自己贊美的語言，積極的情感體驗和愉悅的成就感是孩子們不斷前進的持續動力。
3.弄清零花錢的“來龍去脈”
錢和我們的日常生活密不可分，在引導孩子認識錢的過程中，一個理念必須要讓其根植于心：錢是通過勞動得到的報酬，我們可以用它來交換需要的物品或服務。比如平常給的零花錢就是父母上班的勞動所得，你可以用錢去買心愛的玩具，還可以去乘車、逛公園、看電影等。孩子有時可能會提一些超范圍的購買設想，那么我們就不要簡單的敷衍應對或呵斥批評——這可是我們和他們交流的好機會。一、真買嗎？詢問孩子購買想法是否認真、迫切，有無充足的理由、原因。二、值得嗎？確認此次購買行動的代價和可能的后果，是否值得承擔。三、有錢嗎？因為有金額缺口，是先借再還，還是先存后買，有無可行方案。
如果孩子能夠理順這3個問題，那說明他已經具備一定的理財能力了。如果不行，也不是壞事情：我們可以借此讓他對錢的概念有一個明晰的認識，矯正一些不正確的消費觀念。我們還可以趁勢灌輸開源節流的思想，培養儲蓄行為，樹立通過勞動獲得財富的理念（如安排一些額外的家務給予一定的報酬），何樂而不為？當孩子在這種體驗中滿足了自己的需要，從而獲得的成就感是“即時滿足”無法比擬的，他也就更深刻地認識了錢的含義和價值。
培養孩子耐心細致的心理品質，樹立正確的財富觀念，養成良好的理財習慣，是他們成長過程里重要的一步。
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